ოჯახის ბიუჯეტი: როგორ გამოვთვალოთ, რამდენი სესხის აღება შეგვიძლია
სესხის აღებამდე მთავარი კითხვა ასეთია: რა ყოველთვიურ შენატანს გაუმკლავდება თქვენი ბიუჯეტი ისე, რომ ცხოვრების ჩვეული რიტმი არ დაარღვიოს? ამ სტატიაში 4 მარტივ ნაბიჯად გაჩვენებთ, როგორ დათვალოთ ეს თანხა და როგორ შეარჩიოთ შესაფერისი სესხი.
რატომ იწყება სესხი ბიუჯეტით?
სესხი თავისთავად არც კარგია და არც ცუდი — ის ინსტრუმენტია. მთავარია, ყოველთვიური შენატანი თქვენს შემოსავალს მოერგოს და აუცილებელ ხარჯებს არ შეეხოს.
როცა ბიუჯეტი წინასწარ გაქვთ დათვლილი, უფრო მარტივად ირჩევთ სესხის თანხასა და ვადას და თავს იცავთ ზედმეტი ფინანსური ტვირთისგან.
ნაბიჯი 1: დათვალეთ ყოველთვიური შემოსავალი
ჩაწერეთ ოჯახის ყველა მუდმივი შემოსავალი — ხელფასი, პენსია, იჯარიდან მიღებული თანხა. გაითვალისწინეთ ის თანხა, რომელიც რეალურად ხელზე გეძლევათ, გადასახადების გამოკლებით.
არარეგულარული შემოსავალი — პრემია, ერთჯერადი შეკვეთა — ბიუჯეტში ცალკე ჩაწერეთ და სესხის დაგეგმვისას მას ნუ დაეყრდნობით.
ნაბიჯი 2: ჩამოწერეთ აუცილებელი ხარჯები
- ბინის ქირა ან კომუნალური გადასახადები;
- საკვები და საყოფაცხოვრებო ნივთები;
- ტრანსპორტი;
- ბავშვების სწავლა და წრეები;
- მედიკამენტები და დაზღვევა;
- მობილური და ინტერნეტი.
ზუსტი ციფრებისთვის გადახედეთ ბოლო 2–3 თვის საბანკო ამონაწერს — ასე ხარჯებს თვალს არ ააცდენთ.
ნაბიჯი 3: გამოაკელით არსებული ვალდებულებები
თუ უკვე ფარავთ სესხს, განვადებას ან საკრედიტო ბარათის დავალიანებას, ეს თანხებიც გამოაკელით. ახალი შენატანი არსებულს დაემატება და არა მის ადგილს დაიკავებს.
ნაბიჯი 4: დატოვეთ მარაგი
ცხოვრებაში მოულოდნელი ხარჯები ყოველთვის ჩნდება: ავადმყოფობა, ტექნიკის გაფუჭება, სადღესასწაულო ხარჯები. ამიტომ შემოსავლის ნაწილი, მაგალითად 10%, მარაგად დატოვეთ.
მაგალითი: ოჯახის ბიუჯეტი
| ოჯახის ყოველთვიური შემოსავალი | 2 500 |
|---|---|
| აუცილებელი ხარჯები | − 1 400 |
| არსებული სესხის შენატანი | − 200 |
| მარაგი (10%) | − 250 |
| დარჩენილი თანხა | 650 |
650 ლარი არის მაქსიმუმი და არა რეკომენდებული შენატანი. უმჯობესია, ახალი სესხის შენატანი ამაზე ნაკლები იყოს, რომ ბიუჯეტში თავისუფალი თანხა დაგრჩეთ.
შედარებისთვის: 3 000-ლარიანი სესხი 24 თვით, წლიური 30%-ით, თანაბარი შენატანებით — ყოველთვიურად დაახლოებით 168 ლარია (პირობითი გამოთვლა). ასეთი შენატანი ამ ბიუჯეტში თავისუფლად ეტევა. დაწვრილებით: ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი.
შენატანი, თანხა და ვადა: როგორ მოვარგოთ ბიუჯეტს
- ნაკლები თანხა — ნაკლები შენატანი და ნაკლები პროცენტი;
- გრძელი ვადა — ნაკლები ყოველთვიური შენატანი, თუმცა ჯამში მეტი პროცენტი;
- დაბალი განაკვეთი — ნაკლები ხარჯი იმავე თანხასა და ვადაზე.
„ჯორჯიან კაპიტალში“ სამომხმარებლო სესხი 5 000 ლარამდე გაიცემა 36 თვემდე ვადით, ხოლო უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი „უნივერსალი“ — 120 თვემდე ვადით.
5 რჩევა ბიუჯეტის დასაბალანსებლად
- ერთი თვის განმავლობაში ჩაიწერეთ ყველა ხარჯი — ასე ნახავთ, სად იხარჯება თანხა;
- გადახედეთ ყოველთვიურ გამოწერებს და გააუქმეთ ის, რასაც არ იყენებთ;
- დიდი შენაძენი წინასწარ დაგეგმეთ და არა იმპულსურად;
- ხელფასის აღებისთანავე გადადეთ მარაგის თანხა;
- შენატანების თარიღები კალენდარში ჩაინიშნეთ, რომ გადახდა არ დაგაგვიანდეთ.
ხშირად დასმული კითხვები
რა ყოველთვიური შენატანი ითვლება უსაფრთხოდ?
ეს ოჯახის შემოსავალსა და ხარჯებზეა დამოკიდებული. მთავარი წესი: აუცილებელი ხარჯებისა და მარაგის შემდეგ დარჩენილ თანხაზე ნაკლები. სესხის გაცემისას ორგანიზაციაც აფასებს თქვენს შემოსავალს.
რა ვქნა, თუ შენატანი ბიუჯეტში არ ეტევა?
აიღეთ ნაკლები თანხა, აირჩიეთ გრძელი ვადა ან გადადეთ სესხი, სანამ ბიუჯეტს დააბალანსებთ.
ამცირებს თუ არა გრძელი ვადა სესხის ფასს?
არა. გრძელი ვადა ყოველთვიურ შენატანს ამცირებს, მაგრამ ჯამში მეტ პროცენტს გადაიხდით.
როგორ აღვრიცხო ხარჯები მარტივად?
გამოიყენეთ საბანკო აპლიკაციის ხარჯების ანგარიში, ბლოკნოტი ან ცხრილი. მთავარია, ერთი თვის განმავლობაში ყველა ხარჯი ჩაიწეროთ.
